Todo lo que debes saber sobre productos financieros sostenibles

La preocupación por frenar las consecuencias del calentamiento global y el bienestar del planeta tierra está, hoy en día, en cualquier ámbito, también en el mundo de las finanzas y la inversión.

Hace unos años nos habría parecido absolutamente imposible que hubiese demasiada relación entre los bancos y la ecología, y sin embargo hoy están construyendo un camino combinado que, por otra parte, es muy necesario.

¿Cuál es este camino? Pues el de ofrecer productos financieros que sean sostenibles, que tengan entre sus características la preocupación y cuidado del medioambiente y de ciertos factores sociales.

Son muchas las personas que seguramente estéis preocupadas por este tema, que os interese saber cómo podéis seguir invirtiendo teniendo en cuenta todos estas circunstancias. Por eso hoy, en Héroe Financiero, os vamos a hablar sobre todo lo que debéis saber sobre productos financieros sostenibles, en qué materias se contemplan y si hay alguna relación entre la rentabilidad de las inversiones y la preocupación por la ecología.

¡Continuad leyendo!

¿Qué son exactamente los productos financieros sostenibles?

Cuando hablamos de productos financieros sostenibles, estamos hablando de un nuevo concepto que se ha venido a llamar Inversión Sostenible y Responsable, cuyas siglas son ISR

Básicamente, este tipo de finanzas llamadas sostenibles son las que parten de la base fundamental de que los criterios medioambientales tengan un papel protagonista. Y no solamente los criterios medioambientales, sino también los sociales, intentando focalizar las inversiones en modelos económicos en los que se tengan en cuenta los derechos humanos y la justicia social.

Es, por tanto, relativamente fácil a día de hoy para cualquier persona que esté interesada en invertir, conocer las políticas de cada empresa que se relacionan con su participación y responsabilidad en el cuidado del planeta. 

Igualmente, si vosotros estáis pensando en focalizar vuestras inversiones en este ámbito de la sostenibilidad, ya no solamente tendréis que reflexionar sobre dónde invertir en base a factores típicos de las finanzas como la rentabilidad, la liquidez o el riesgo, sino que ahora tendréis que buscar otros criterios relacionados con la inversión sostenible, y que se llaman criterios ASG.

¿Qué son los ASG?

Es posible que tengamos la sensación de que la existencia de los productos financieros sostenibles es muy reciente, pero la realidad es que ya han pasado 50 años desde que se creó el primer fondo que pretendía ser socialmente responsable en Estados Unidos, y que se llamaba Pax World Funds. 

Pero lo que sí es novedoso es que cada una de las empresas y productos que participan de la inversión, tengan ahora entre sus prioridades la de establecer los criterios ASG que tienen, para que los inversores que entienden la importancia de esto, puedan juzgarlos y decidir invertir en ellos. 

ASG es un término que está hecho a base de siglas, y hace referencia a los criterios Ambientales, Sociales y de Gobernanza. El término en inglés es algo distinto, y se habla entonces de criterios ESG porque viene de las palabras Environmental (ambientales), Social y Gobernance. 

Estos criterios y su presencia en los distintos productos financieros sostenibles han tomado tanta importancia que de hecho la Comisión Nacional del Mercado de Valores ha creado esta guía rápida donde enseñan todo lo que hay que saber sobre la inversión sostenible y cómo aplicarla a la vida de cualquier inversor.

¿Y cuáles son, en definitiva, los criterios ASG? Vamos a verlos de forma más detallada:

  • Criterios ambientales: Básicamente son los criterios que tienen como preocupación principal el cuidado del planeta. Esto se hace mediante la reducción de la emisión de gases contaminantes, también el uso de energías renovables y el respeto a la biodiversidad intentando contaminar lo menos posible.
  • Los criterios sociales: Que son los que ponen la lupa de la inversión en el intento de reducir la desigualdad en el planeta, mediante la inclusión de los colectivos más desfavorecidos e intentando cuidar algunos elementos importantes como la educación, la sanidad y los derechos mínimos de los trabajadores.
  • Criterios de Gobernanza: Donde también se intenta enfocar las inversiones al hecho de respetar que en una empresa o determinada institución financiera haya respeto y no discriminación a ninguna persona por cuestiones de sexo, de orientación o de raza. También donde se ponga en valor la gestión y la separación de poderes en los diferentes órganos de gobierno.

Productos financieros sostenibles más populares

Quizás si estáis leyendo sobre finanzas sostenibles e inversión con conciencia, pensáis que se ha creado un nicho específico para este tema tan importante para nuestro futuro, pero esto no es así. Como bien dice la guía de la CNMV, las finanzas sostenibles pueden estar en el diseño de cualquier tipo de producto, y lo ideal sería precisamente que en un futuro cercano cualquier tipo de fondo o de producto financiero contase entre sus características con la preocupación por estos temas.

Aunque no podemos asegurarnos completamente de que un fondo de inversión o una institución financiera específica tenga entre sus preocupaciones la de cuidar el ecosistema, sí que hay algunas que lo dejan claro y también excluyen de sus apartados las industrias que son especialmente dañinas como pueden ser la industria del carbón o la que tiene que ver con las armas.

Dicho esto, ¿cuáles son los productos financieros sostenibles que nos podemos encontrar hoy en día?

  1. Fondos de inversión que cuentan con los criterios ASG.
  2. Los fondos de inversión que se conocen como solidarios, y que lo que hacen es donar una parte de sus ganancias a alguna causa que consideren justa y relevante.
  3. Los productos de bancos concienciados, que son uno de los más populares, como por ejemplo créditos verdes, cuentas bancarias éticas o hipotecas verdes.
  4. Bonos ecológicos y sociales.
  5. Fondos de pensiones que sean sostenibles

¿Afecta el componente sostenible a la rentabilidad?

Como sabéis, es difícil hablar sobre la rentabilidad en los productos financieros de forma general, porque cada uno de ellos es muy diferente de los demás y tiene sus propias condiciones.

Es importante que si estáis pensando en empezar a invertir con conciencia sobre este tipo de temas, os informéis bien de cuál es el producto que habéis seleccionado y cómo afecta el factor verde a la rentabilidad o al riesgo.

En principio, nosotros os decimos que la etiqueta ecológica, social o de gobernanza no tiene que afectar en absoluto a los demás criterios que determinan un producto, como es la liquidez, el riesgo o la rentabilidad.

La rentabilidad es un concepto que dependerá del perfil del inversor, como ya os hemos contado otras veces, de las decisiones que tome con respecto a invertir más para generar dinero más rápido o ser más paciente y generar dinero a la larga. Pero en ningún caso el factor de la preocupación ecológica o social debería determinar que una inversión sea menos rentable.

Con respecto a las comisiones que se pueden pedir a la hora de invertir en diferentes áreas, tampoco hay ninguna justificación para que sean más altas a la hora de invertir si tenemos en cuenta los criterios sostenibles.

Ventajas de los productos financieros sostenibles

Ahora que ya sabemos cuáles son las características de los productos financieros sostenibles y por qué están en boca de todos desde hace un tiempo, vamos a contar cuáles son las ventajas que pueden convencernos de empezar a invertir teniendo en cuenta este asunto:

  • La primera ventaja hace alusión a la ética y a la conciencia sobre la importancia de cuidar el mundo que nos rodea. Invertir y generar dinero, y además participar activamente en que el mundo sea un lugar mejor es, desde luego, una enorme ventaja.
  • La segunda ventaja es que vamos a asistir en los próximos años al auténtico auge de la sostenibilidad dentro del mundo de las finanzas. Esto no es una moda pasajera, es algo que está siendo expuesto en la vida política, en la económica y que ha venido para quedarse.
  • Por último, existen cada vez más estudios que nos muestran lo positivo de incluir la conciencia ecológica y social en nuestras decisiones financieras: parece ser que los activos ASG son menos volátiles que otros productos más tradicionales.

Desventajas de los productos financieros sostenibles

Ciertamente no se nos ocurren cosas negativas que decir sobre tener una conciencia ecológica y aplicarla a todos los ámbitos de la vida, incluido el financiero. Lo que sí es cierto es que estamos viviendo ahora el inicio de un cambio, que aunque vaya a convertirse en definitivo, solamente está empezando.

Algunas personas podéis encontrar una desventaja en el hecho de que todavía quede mucho por hacer. Aunque en los próximos años, la sostenibilidad será un factor indispensable de cualquier ámbito, lo cierto es que todavía tenemos que aprender mucho sobre el tema, y los datos más fiables y demostrables sobre lo positivo de aplicar estos criterios a las finanzas, llegarán poco a poco.

¡Y hasta aquí llega nuestro post de hoy! Esperamos haber aportado información útil a un tema tan apasionante como es el de los productos financieros sostenibles. 

Como sabemos que es un tema muy actual, y que quizás queréis tener más información sobre productos concretos que tienen estas variantes entre sus características, contadnos en comentarios si queréis que hagamos otro post sobre el tema. 

¡Hasta la próxima!

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