¿Debe coincidir el pool bancario con la CIRBE?

¿Debe coincidir el pool bancario con la CIRBE?

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La lista de la compra (pedir un crédito, en este caso) requiere cierta documentación: nos "compra" el banco nuestro proyecto, nos presta el dinero al considerar nuestro idea solvente. Pero para analizar nuestra solvencia, a la documentación que ya tiene la entidad, también nos puede solicitar:

  • Diversos modelos impositivos: IVA, Impuesto de sociedades o IRPF, 347, resúmenes anuales, etc.
  • Documentación relativa a los avalistas: propiedades, notas del registro, IRPF, etc.
  • Documentos contables: balance, cuenta de resultados, informe de auditoría, etc.

Además, a toda esta documentación se añade un anglicismo: el “pool bancario”. Si no estamos familiarizados con el termino “pool”, podemos pensar si tiene algo que ver con swimming pool, con un billar americano o con una quiniela de fútbol inglesa. Nada más lejos de la realidad. El banco, a pesar de que tiene datos de la central de riesgos del Banco de España, quiere ver qué riesgos tenemos con otras entidades financieras y si estos cuadran con la contabilidad de nuestra empresa.

¿Tiene que coincidir el pool bancario con la CIRBE?

Una vez aclarado que es el pool bancario, conviene tener claro que es la CIRBE. La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) es una base de datos pública, pero de carácter confidencial, en la que se recogen los riesgos que las entidades de crédito tienen con sus clientes. En esta base de datos constan los saldos vivos de los préstamos, así como, prácticamente, todos los préstamos, créditos, avales y riesgos en general que las entidades financieras tienen con sus clientes.

Si nuestra contabilidad refleja la imagen fiel de la empresa, y por tanto los pasivos con las entidades financieras están correctamente registrados, la CIRBE y el pool bancario que extraigamos de nuestra contabilidad deben coincidir a grandes rasgos.

Pero aunque todas las operaciones estén perfectamente registradas, puede haber diferentes criterios de contabilización en lo referente al largo y al corto plazo que nos dificulten el cuadre.

También hay que destacar que las entidades financieras no tienen que declarar créditos por importe inferior a 6.000 euros, por lo que en este punto es donde podemos encontrar más dificultad, ya que en la CIRBE pueden no estar declarados riesgos que tenemos contraídos por debajo de este informe.

En cualquier caso, si la foto no es idéntica, deberá parecerse lo más posible, ya que los analistas de riesgos de las entidades financieras rápidamente identificarán lo que puede ser un error y lo que pudiera ser una manipulación con el objeto de acceder a la financiación bancaria.